阅读：0
听报道
自2013年来，随着互联网金融在中国的快速增长，以O2O模式为代表的模式创新在中国市场上逐步展开。
所谓O2O（Online to Offline）模式就是将线下商务的机会与互联网进行结合，让互联网成为线下交易的线上平台，把线上的消费者引入线下进行消费体验。因此O2O模式的核心在于线上交易、线下体验。
当前，该模式的发展目前中国市场上主要呈现出三个特点：
第一，应用覆盖范围广，几乎在互联网金融的每个领域都涌现出了O2O模式；
第二，参与企业数量众多、类型丰富，不仅包括互联网公司、电商企业、新型财富管理公司，同时也包括银行、基金公司等传统金融机构；
第三，技术与模式创新活跃，借助于移动支付、云计算、大数据等技术的推广和进步，除了余额宝、第三方支付、P2P网贷外，以网络众筹、金融垂直搜索平台、互联网金融门户等为代表的新型模式也在加速成长。
互联网金融之所以能够在中国获得蓬勃生长，主要原因之一就在于中国的消费领域存在着突出的市场分割、成本高昂、物流不畅等诸多问题，这为电商的兴起和发展提供了充足的发展空间。面对新兴模式的冲击，传统终端的销售模式也开始积极拥抱变化。线下品牌拓展线上业务，线上品牌线下开店，因此其带来的是一种全新的融合，也就逐渐形成了目前的互联网金融o2o模式。该模式可以更快速地匹配供需和提供多元化的服务，降低了线下实体网点的成本，但在发展的过程中也面临着竞争同质化严重、进入门槛较低、创新困难、线下服务质量难以保证等诸多问题。
“十三五”规划中强调“创新、协调、绿色、开放、共享”的改革信号，明确有效防范和化解互联网金融风险，同时将通过与传统金融相融合的方式推进互联网模式的发展和转型。
从市场观察，个人以为，未来中国的互联网金融O2O模式有望呈现几个重要的发展趋势：
第一，商业模式的创新将成为重点。与B2C、B2B、C2B、C2C等成熟模式不同， O2O模式并没有明确的目标市场、营销定位、交易结构等必备要素。由于进入门槛较低，目前O2O模式较为简单且极易被复制，不利于行业的长期发展。未来的竞争将不是简单的产品之间的竞争，而是商业模式之间的竞争。其本质上是传统金融与互联网技术的融合与创新，是对传统金融模式的补充和延伸，预计将有越来越多的企业在更多的领域积极进行商务模式的创新，例如，为了有效控制风险，将P2P与O2进行有效的结合。
第二，服务体验和服务方式发生改变。一方面，从服务内容看，企业将由重流量营销到重品牌和服务，用户越来越成为服务的核心，互联网金融在发展过程中存在着灰色地带多、互联网渗透率低、信息不对称等等痛点。这要求企业能够“换位思考”，站在用户的角度去思考问题，将用户体验和行业效率放在重要位置。另一方面，从服务方式上看，企业由单纯强调线上到兼顾线上线下融合，尤其是更为强调线下细分市场的个性化服务，努力在提升用户体验上下功夫，与线下实体商家开展广泛的合作，建立顺畅的线上线下互动通道，积极构建健康的O2O生态圈。
第三，风险合规体系将变得越来越重要。互联网金融无论如何发展，但是均没有改变其金融服务的根本属性，作为传统企业互联网思维的嫁接，O2O模式在实现自身价值的同时，也继承了传统金融所面临的风险，而面向大众的性质无疑也增强了其内在的风险，改变了风险的传导机制，使得风险管理变得愈加重要。
目前，随着金融风险监管的加一步加强，未来从事金融业务必须进行持牌经营，在创新的同时绝不能任意触碰监管的底线。近期多家网贷公司频繁踩雷就在于其实际上处在“无门槛、无标准、无监管”的“三无”状态，未来需要构建运行良好的风险合规体系，并建立起系统的风险成因与传导机制分析、风险评估、风险预警、风险防范与风险处置制度。
第四，技术进步成为核心驱动力。互联网金融的模式创新是以开放式的互联网为载体，利用大数据、云计算等新兴科技来实现供需的快速匹配和线上线下的有机融合，随着支付场景和技术的进步和发展，未来支付场景将触及衣食住行等方方面面，这种趋势使得金融服务将有机渗透进各消费场景中，技术将成为驱动O2O模式创新的核心驱动力。
文章载于“悟空问答”（2018年7月13日）
话题：
0
推荐
财新博客版权声明：财新博客所发布文章及图片之版权属博主本人及/或相关权利人所有，未经博主及/或相关权利人单独授权，任何网站、平面媒体不得予以转载。财新网对相关媒体的网站信息内容转载授权并不包括财新博客的文章及图片。博客文章均为作者个人观点，不代表财新网的立场和观点。
京公网安备 11010502034662号 