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香港银行开户越来越难,被拒原因有哪些?

第一,近年来,全球经济形势复杂多变,涉恐活动日益猖獗,境内外反洗钱形势面临着新的挑战。特别是今年,香港将接受国际反洗钱评估,包括银行在内的各界都高度重视。
 
第二,2017年1月1日起,中国内地和中国香港正式开始执行共同税务汇报系统(CRS)框架下的新户开户程序,并于2018年与其他国家和地区进行第一次信息交换,国际税务合作进一步加强。
 
第三,在中美贸易战和美联储加息的双重背景下,香港作为人民币离岸交易中心成为资本外流的首选地。
 
内地客户若想要在香港开户,一定要做好充足准备,才能有效应对客户经理对其洗钱、逃税和逃汇的尽职调查,降低被拒绝的概率,具体来说可从以下三方面入手:
 
第一,资料尽可能准备齐全。资料包括拟开立的银行清单与地图标记、港澳通行证、内地身份证、入境小票、住址证明(信用卡账单,近来香港金管局已经放宽此项监管规定,但仍有不少银行执行旧有政策)、护照。需要提醒的是香港的银行周日休假,周六仅上午营业。需要注意的是外资银行开户门槛一般要高于中资银行,据了解在外资银行开户往往要求购买一定数额的理财产品,需事前查询清楚。
 
第二、取得银行信任。必然会涉及的一些问题:在开户过程中,客户经理会对开户人员进行审核,比如 询问开户用途(留学、移民等)、从事的行业、资金来源,模糊的回答会导致银行对开户人的信任产生怀疑,最终导致不予开户。
 
第三,维护账户。开户成功后,最好是在60天内存钱到账户上激活账户。开户时,跟银行客户经理面谈后,请留下他的直接联系电话和邮箱,后期账户在网银操作或其他任何问题时,可以直接联系。保持每个月登陆网银,打印月结单,以保持账户活跃,避免账户长期不使用而导致银行要求重新存钱激活账户或销户。
 
另外,由于不少非香港居民客户在开户后存入款项用来购买港股和保险,银行担心此类户口的非正常资金出入,此类账户将作为重点监管对象。
 
2015 年,国家首次提出“深化与港澳台的合作、打造粤港澳大湾区”的战略规划。 “十三五”计划中也明确提出大力支持港澳在泛珠三角区的发展,积极建设粤港澳大湾区跨海合作平台。随着粤港澳一体化的推进,开设香港银行账户,已不一定客户需要亲自前往香港,在内地很多城市都可以做见证开户,一般来说需要1-6个月左右,很多在港中资银行的广东地区机构在开设香港银行账户方面较内地其他省份有一定的优势,审核速度也较快,具体可查询不同银行的要求。
 
文章载于“悟空问答”(2018年7月30日)
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